Кто-то уже разобрался, что такое инвестиции, кто-то только пытается понять, а кто-то уже сделал данную отрасль основным источником своих доходов.

Но, в каком бы состоянии вы сейчас не пребывали, ваше будущее так или иначе соприкасается с вложениями денег. Даже негосударственные пенсионные фонды размещают часть своих активов в акциях.

Сейчас давайте просто посмотрим, какую выгоду может извлечь обычный «среднестатистический» человек от вложений.

Чтобы понять, что такое долгосрочные инвестиции, рассмотрим пример из жизни.

Предположим, что средняя заработная плата в Украине равна $400. После всех необходимых трат остается примерно 25% или 100$. Откладывая в копилку такую сумму ежемесячно, за год мы получаем 1200$.

Если предположить, что данные финансы не тратятся (возьмем невозможный случай), то спустя 42 года на счету будет уже более 50 000 «зеленых». На эти деньги можно себе купить что-нибудь, например, квартиру или автомобиль, а можно оставить в банке и каждый месяц получать проценты в размере 300$.

Но это только до тех пор, пока инфляция не обесценит все ваши сбережения.

Согласитесь, этот метод донельзя скучен и наверняка не вызовет у вас ничего кроме разочарования. Даже если вам сейчас всего лишь 25–30 лет, переспектива накопить к пенсии подобным образом даже 50.000 у.е. вас не очень устраивает. Мало ли что может случиться за это время. Ведь правду говорят, деньги должны работать, а не лежать без дела.

Именно поэтому мы пойдем другим, более правильным и увлекательным путем.

Попробуем вкладывать 25% от дохода, т. е. 100$ под 20% годовых. В настоящее время подобное вполне реально, и многие паевые фонды сдерживают свое обещание по этому вопросу.

Разумеется, колебания фондового рынка в определенные моменты могут как превышать указанные цифры, так и делать сумму гораздо ниже (см. раздел Финансовые инструменты). Но, как показывает статистика, в долгосрочной переспективе ожидания инвесторов более чем оправдываются.

Итак, 100$ в месяц под 20% годовых дают нам 1200$ в год. А через 16 лет благодаря сложным процентам и капитализации мы получаем сумму, превышающую $120000! Чувствуете разницу? А еще через 10 лет ваш капитал составит уже 1.000.000$! Конечно, из этих денег придется уплатить налог на доходы физических лиц и оплатить услуги брокеров – около 30%, тем не менее разница с первым примером значительна.

Получается, что долгосрочные инвестиции дают возможность жить полноценной жизнью и откладывать на старость. Естественно, подобный подход требует детального плана, желательно при этом задействовать разные виды вложений.

Понятно, что не стоит вкладывать в фонды все свои резервы. Данный подход просто неразумен и во многом нерационален. Но и деньги, которые лежат в коробочке под шкафом, тоже не принесут пользы, поскольку сильнее всего подвержены инфляции.

Обычно диверсификация происходит таким образом: 15% свободных денег вкладываются в более рисковые активы (ПИФы, акции), 20% кладется а депозиты, 25% – в более надежные, но долгосрочные активы (накопительное страхование), остальное – в бизнес и недвижимость.

У накопительного страхования жизни есть несколько неочевидных преимуществ: 100% защищенность вкладов, плавающий процент, перекрывающий инфляцию, страховое покрытие клиента, дополнительный инвестиционный доход и поддержка со стороны государства в виде налоговой скидки. Таким образом, при доходности выше инфляции и дополнительном доходе в виде возврата подоходного налога, предоставляется гораздо больше гарантий и дополнительных услуг при отсутствии рисков.

Посчитайте, какую сумму в месяц (неделю, год) вы готовы инвестировать, причем данная сумма не должна стеснять вашу жизнь. Например, 7–10 процентов от вашего дохода уже достаточно, чтобы обеспечить будущее и себе, и своим детям. Чем чаще вложения – тем больше усреднение. И соответственно, тем больше доход.

Предлагаем вам посмотреть видео тренинга В. Губанова, в котором он говорит об опасности кредитов.

Ребенок родился. Что предлагают финансовые компании для накопления сумм, которые будут выплачены ребенку по достижению совершеннолетия? Согласитесь, банки предлагают не слишком выгодные условия по данному вопросу. Низкие ставки, переоформление договоров каждые три года и многие другие факторы заставляют родителей искать другие возможности.

Какие еще накопительные программы предлагаются на сегодняшнем рынке? Сегодня мы рассмотрим два способа собрать средства ребенку «на учебу».

Первая программа представляет собой накопительное страхование. Подобного рода программы не только позволяют собрать некоторые суммы, но и застраховать малыша и родителей. Кроме того, данные вклады находятся под защитой закона – компании не имеют права использовать данные инвестиции вместе с остальными вкладами. Активы с высокой надежностью – наиболее правильный и самый безопасный метод вложения денег. И даже если страхователь к моменту получения суммы не успел вложить все взносы (естественно, причины этого должны быть объективны), достигший нужного возраста ребенок получит все причитающееся с процентами.

Минусы данной программы – небольшой доход, составляющий от двух до четырех процентов годовых. Но кроме гарантированного, клиент также имеет право получать доход от инвестиций, тогда сумма дополнительного дохода составит, примерно, 12–20 процентов. А также клиент может оформить налоговую скидку и вернуть себе до 15% от вложенных денег.

Еще одним способом детских вкладов являются паевые фонды. Отличие их от банковских вкладов и программ страхования – бОльшие доходы. Но при этом отсутствуют налоговые льготы. Сумма первого взноса однако остается минимальной. Большинство ПИФов определяет ее в несколько тысяч.

Пайщики также защищены законом, и даже обанкротившаяся управляющая компания не станет причиной пропажи вкладов. В этом случае активы ПИФа просто будут отданы другой компании, либо же акции продадут по рыночной цене, а полученную сумму вернут пайщикам. Но ПИФы не имеют права давать гарантированную прибыль, с другой стороны если вкладывать деньги в паевой фонд, то делать это надо в расчете долгосрочных перспектив, поскольку именно большое количество времени сглаживает все изменения рынка. С другой стороны, ПИФы не дают никакой страховой защиты клиента, что очень важно при долговременных вкладах.