Когда у человека есть возможность заработать существенно больше того, чем он сможет потратить, неминуемо придут мысли и о «заначках на черный день». Копить деньги можно по-разному. Одни по старинке складывают их дома в укромном месте, другие открывают счет в банках, придирчиво выбирая наиболее оптимальную процентную ставку.

И только самые «продвинутые» оформляют страховые полисы по программам накопительного страхования. Тенденции накопительного страхования пришли в Россию из-за рубежа, ведь европейский стиль жизни невозможно себе представить без страховок на все ее случаи. Чем накопительная страховка отличается от депозита?

Процент по накопительной страховке, конечно, гораздо ниже банковского, порой в три-четыре раза. Но в определенных ситуациях преимущества лайфовых страховок перед банковскими депозитами очевидны. Рассмотрим такой пример. У человека было три тысячи долларов.

Он разместил эту сумму на банковском депозите с льготными условиями сроком на три года, хотя мог бы заключить договор со страховой компанией сроком на десять лет. Через два с половиной года с ним произошел несчастный случай, в результате которого он погиб. Его наследники, выждав сроки вступления в права наследования, получат на руки те самые три тысячи долларов с процентами в размере не более пятисот долларов.

А по накопительной страховке они могли бы получить раз в десять больше, и не через полгода, а спустя всего какие-нибудь две-три недели. Отсюда виден конкурентоспособный плюс накопительного страхования: деньги все равно возвращаются к страхователю или его наследникам. И рассчитывать можно, помимо прописанной в страховом полисе суммы, еще и на инвестиционный доход компании.

Но плюсы, как известно, сопровождаются минусами, и накопительное страхование здесь не исключение: средства клиента как бы «замораживаются» на весьма долгий срок. Досрочное расторжение договора накопительного страхования, как правило, связано с немалыми финансовыми потерями для клиента.

Многие отказались от накопительных страховок из-за временных финансовых трудностей, причем люди даже не разрывали договоров со страховыми компаниями официально, а просто переставали вносить очередные платежи. Аналитик объясняет сокращение рынка накопительного страхования в России рядом причин. Прежде всего, дало о себе знать сокращение численности мидл-класса – социальной прослойки с ежемесячными доходами в размере 1000 долларов и выше на каждого члена семьи.

Российский средний класс с момента своего зарождения и был основным потребителем страховых накопительных продуктов. Потенциальные клиенты на волне кризисных разочарований обеспокоены валютными рисками. Долгосрочные накопления на фоне прогнозов краха финансовой системы потеряли былую привлекательность. Алексей Зубец утверждает, что после кризиса для развития страховой системы потребуется не менее пяти лет – лишь после этого можно будет говорить о возвращении доверия потребителей на должный уровень.

И в то же время накопительное страхование, по мнению, экспертов, остается объектом сравнительно высокого потенциального спроса. Около 4% россиян, согласно результатам социологических опросов, готовы в будущем приобретать лайфовые полисы.

Инфлция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги. Из-за инфляции за одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем раньше. В этом случае говорят, что за прошедший период времени покупательная способность денег снизилась, деньги утратили часть своей реальной стоимости.

Причины инфляции

В экономической науке различают следующие причины инфляции:

• Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды.
• Сверхплановое расширение денежной массы за счёт массового кредитования;
• Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях;
• Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы;
• Сокращение реального объема национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег.

В ходе особо сильных инфляций, как например в России во время Гражданской войны, или Германии 1920-х гг. денежное обращение может вообще уступить место натуральному обмену.

Для современных экономик, в которых роль денег исполняют обязательства, не имеющие собственной стоимости (фиатные деньги), незначительная инфляция считается нормой и находится обычно на уровне нескольких процентов в год. Уровень инфляции обычно несколько увеличивается в конце года, когда растёт как уровень потребления товаров домохозяйствами, так и уровень расходов корпораций.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что инфляция: 1) нормальное явление для экономики; 2) в некоторых пределах поддается регулированию: кредитование увеличивает уровень инфляции, а рост ВВП ее уменьшает.

Значит, в мирное время при отсутствии кризисов и внешних долгов, инфляция в стране существует. Непосредственно на ее величину в влияет трудоспособное население. По принципу "Кто работает – тот ест! " Ведь чем больше ВВП страны, тем больше поступлений в бюджет. А значит, стране не потребуются кредиты. Меньше долгов – сильнее экономика!

Как видно, бояться нечего. Нужно просто хорошо работать. Чем ответственнее мы будем подходить к своему делу, тем стабильнее будет наша экономика. Ведь это ни «где-то там», экономика в наших кошельках, в кассовых аппаратах, в фурах, на складах, в качестве каждой производимой в стране вещи и услуги. Экономику мы создаем каждый день. И какой будет инфляция в этом году – тоже определяем мы. Определяем своими действиями.

Личная инфляция

Инфляция у каждого человека своя собственная. Наиболее распространенным методом измерения инфляции является индекс потребительских цен. Он рассчитывается как изменение стоимости основных товаров за определенный период. Этот индекс зависит от «потребительской корзины» и у каждого человека в этой корзине могут быть различные товары и услуги (как по виду, так и по качеству). При несбалансированной инфляции (когда цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях) для разных категорий граждан индекс потребительских цен будет отличаться.

Практические советы на каждый день

И все же существует несколько универсальных способов повлиять на инфляцию. Следование этим советам большой части населения приводит к лавинному эффекту снижения темпов инфляции:

1. не увлекайтесь депозитами. Банковская система УВЕЛИЧИВАЕТ инфляцию. Для больших сумм есть более выгодные финансовые инструменты;
2. не пользуйтесь кредитами. Это приводит к росту денежной массы, неподкрепленной реальными товарами и услугами;
3. поддерживайте национального производителя. Это позволит «оставить» деньги в нашей стране и снизит импорт, что положительно повлияет на экономику. Вы способствуете улучшению качества товаров повышением спроса;
4. старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете, а «свободные деньги» вкладывать в развитие нашей экономики (например для небольших сумм идеальный безрисковый вариант вложений – накопительное страхование. По закону эти деньги вливаются в наши предприятия);
5. откройте свой бизнес – это создаст дополнительный денежный оборот;
6. старайтесь честно платить налоги. Положительный эффект от этого почувствуют хотя бы ваши дети. Правительство меняется, а государство остается. Кредиты, взятые правительством будет отдавать государство (то есть общество). Не стОит перекладывать проценты по кредитам будущие поколения;

Как видите, все очень просто, при этом эффективно. Из любой ситуации есть выход, главное не дать страху парализовать волю!
Успехов в делах!

Виталий Кирилюк

Каждая заработанная копейка всегда ценна, даже если вы зарабатываете миллионы. Поэтому весь ваш капитал нужно вкладывать и тратить выгодно. Самый адекватный способ использования денег – это пускание их в оборот. В этом случае возможно увеличение капитала, что, естественно, всегда приятно.

Вы можете инвестировать свои средства, а можете просто подобрать хороший банк, чтобы простое хранение денег приносило вам прибыль. Но не каждый банк строит свои условия так, что для вас будет выгодным вкладывать деньги на его счета. Банки также стремятся заработать, поэтому выбор банка для вкладывания средств – это ответственная и серьезная задача.

То, что для вас является вложением денег, для банка – бизнес. А бизнес – это рисковая деятельность. Конечно, ответственность за сохранность ваших денег вы вместе с деньгами передаете банку. Но если внимательно изучить наши законы и сам договор с банком – волосы встают дыбом! Каким-то волшебным образом вы передаете банку только свои кровные, никакой ответственности банки на себя не берут.