Кто-то уже разобрался, что такое инвестиции, кто-то только пытается понять, а кто-то уже сделал данную отрасль основным источником своих доходов.

Но, в каком бы состоянии вы сейчас не пребывали, ваше будущее так или иначе соприкасается с вложениями денег. Даже негосударственные пенсионные фонды размещают часть своих активов в акциях.

Сейчас давайте просто посмотрим, какую выгоду может извлечь обычный «среднестатистический» человек от вложений.

Чтобы понять, что такое долгосрочные инвестиции, рассмотрим пример из жизни.

Предположим, что средняя заработная плата в Украине равна $400. После всех необходимых трат остается примерно 25% или 100$. Откладывая в копилку такую сумму ежемесячно, за год мы получаем 1200$.

Если предположить, что данные финансы не тратятся (возьмем невозможный случай), то спустя 42 года на счету будет уже более 50 000 «зеленых». На эти деньги можно себе купить что-нибудь, например, квартиру или автомобиль, а можно оставить в банке и каждый месяц получать проценты в размере 300$.

Но это только до тех пор, пока инфляция не обесценит все ваши сбережения.

Согласитесь, этот метод донельзя скучен и наверняка не вызовет у вас ничего кроме разочарования. Даже если вам сейчас всего лишь 25–30 лет, переспектива накопить к пенсии подобным образом даже 50.000 у.е. вас не очень устраивает. Мало ли что может случиться за это время. Ведь правду говорят, деньги должны работать, а не лежать без дела.

Именно поэтому мы пойдем другим, более правильным и увлекательным путем.

Попробуем вкладывать 25% от дохода, т. е. 100$ под 20% годовых. В настоящее время подобное вполне реально, и многие паевые фонды сдерживают свое обещание по этому вопросу.

Разумеется, колебания фондового рынка в определенные моменты могут как превышать указанные цифры, так и делать сумму гораздо ниже (см. раздел Финансовые инструменты). Но, как показывает статистика, в долгосрочной переспективе ожидания инвесторов более чем оправдываются.

Итак, 100$ в месяц под 20% годовых дают нам 1200$ в год. А через 16 лет благодаря сложным процентам и капитализации мы получаем сумму, превышающую $120000! Чувствуете разницу? А еще через 10 лет ваш капитал составит уже 1.000.000$! Конечно, из этих денег придется уплатить налог на доходы физических лиц и оплатить услуги брокеров – около 30%, тем не менее разница с первым примером значительна.

Получается, что долгосрочные инвестиции дают возможность жить полноценной жизнью и откладывать на старость. Естественно, подобный подход требует детального плана, желательно при этом задействовать разные виды вложений.

Понятно, что не стоит вкладывать в фонды все свои резервы. Данный подход просто неразумен и во многом нерационален. Но и деньги, которые лежат в коробочке под шкафом, тоже не принесут пользы, поскольку сильнее всего подвержены инфляции.

Обычно диверсификация происходит таким образом: 15% свободных денег вкладываются в более рисковые активы (ПИФы, акции), 20% кладется а депозиты, 25% – в более надежные, но долгосрочные активы (накопительное страхование), остальное – в бизнес и недвижимость.

У накопительного страхования жизни есть несколько неочевидных преимуществ: 100% защищенность вкладов, плавающий процент, перекрывающий инфляцию, страховое покрытие клиента, дополнительный инвестиционный доход и поддержка со стороны государства в виде налоговой скидки. Таким образом, при доходности выше инфляции и дополнительном доходе в виде возврата подоходного налога, предоставляется гораздо больше гарантий и дополнительных услуг при отсутствии рисков.

Посчитайте, какую сумму в месяц (неделю, год) вы готовы инвестировать, причем данная сумма не должна стеснять вашу жизнь. Например, 7–10 процентов от вашего дохода уже достаточно, чтобы обеспечить будущее и себе, и своим детям. Чем чаще вложения – тем больше усреднение. И соответственно, тем больше доход.

Кабинет министров обеспечит проведение ЕВРО-2012 на высшем уровне

• 2010 год стал переломным в вопросе проведения ЕВРО-2012 в четырех городах Украины – Киеве, Львове, Донецке и Харькове. Все помнят, что еще по состоянию на начало 2010 года ситуация с подготовкой к европейскому чемпионату по футболу была плачевной – графики строительства стадионов, аэропортов, дорог были безнадежно сорваны, финансирование заморожено. Все шло к тому, что необходимую инфраструктуру просто не успели бы построить в срок. УЕФА предупреждало о возможном отказе проводить матчи в украинских городах из-за полной неготовности объектов. Лишь чудо могло спасти Украину от позора, и этим чудом стала смена власти.
• Команда В. Януковича доказала, что Украина сможет провести мероприятие подобного масштаба на самом высшем уровне. Грамотное управление проектом, введение персональной ответственности, создание условий для частных инвестиций – эти меры исключили малейшую неуверенность в успехе.
• Сразу же после завершения назначений, Правительство Н. Азарова кардинально изменило позицию власти к подготовке к ЕВРО-2012. Первым делом, Кабинет министров ввел должность вице-премьера, который отвечает за проведение чемпионата. Из пассивного наблюдателя государство превратилось в главного управляющего процессом. Власть стала грамотным администратором и добросовестным финансистом строительства необходимой инфраструктуры.
• По решению Кабинета министров была усовершенствована система управления реконструкцией НСК «Олимпийский», определены ответственные за подготовку заместители председателей областных государственных администраций. Уже летом 2010 года президент УЕФА Мишель Платини в ходе ознакомления с ходом подготовки к чемпионату в Харькове выразил удовлетворение работой Правительства.
• «В отличие от начала года, сегодня нет не единого риска относительно своевременного проведения в Украине чемпионата Европы 2012 года по футболу. Все объекты, которые находились в так называемой «красной зоне», вернулись в графики. Ни в УЕФА, ни в украинском правительстве не видят ни одного серьезного риска, который мог бы поставить под сомнение не то, что турнир, а хотя бы наименьшую его составляющую», – заявил в декабре 2010 года вице-премьер-министр – министр инфраструктуры Борис Колесников.
• «Украина достигла существенного прогресса и вернулась в утвержденный график подготовки», – констатировал президент ФИФА Йозеф Блаттер в ходе телефонного разговора с Президентом Украины 24 декабря 2010 года.

Современная инфраструктура – новое качество жизни в Украине

• Украина отстояла право на проведение ЕВРО-2012, и это укрепило международный имидж нашего государства. Но главная польза в том, что необходимость качественной организации чемпионата оказала серьезный толчок для развития инфраструктуры. Украина длительное время проедала то, что было создано десятилетия назад, не вкладывая существенные средства в строительство автомобильных и железнодорожных дорог, электросетей, аэропортов, обновление подвижного состава. Еврочемпионат стал отправной точкой для всеобщей модернизации. Власть не только смогла изыскать средства в госбюджете, но и привлекла значительные частные инвестиции.
• В 2010 году на подготовку к проведению еврочемпионата было потрачено около 50 млрд грн, половину из них выделил госбюджет. В 2011 году, как ожидается, сумма вложений увеличится на 10 млрд грн.
• Спортивные объекты. В Украине уже появился суперсовременный стадион, а вскоре к нему прибавится еще несколько. Так, за средства госбюджета ведется строительство НСК «Олимпийский» в Киеве, строительство стадиона во Львове. А стадион «Донбасс-Аренда» был построен в 2008–2009 гг. за счет частных инвестиций футбольного клуба «Шахтер». Спортивный комплекс «Металлист» в Харькове был реконструирован за счет средств местного и государственного бюджета, а также частных вложений. Все эти объекты будут использоваться и после завершения еврочемпионата, а это – сохранение рабочих мест и регулярные отчисления в бюджет.
• Развитие спорта. В ходе подготовки к чемпионату был построен ряд новых тренировочных баз, а также реконструированы действующие. Это касается не только центров при крупных футбольных клубах, обновление произошло и на многочисленных небольших площадках и базах при различных вузах и ведомствах, на коммунальных стадионах. Таким образом, государство способствовало развитию спорта и продвижению здорового способа жизни в Украине.
• Аэропорты. Аэропорт «Борисполь» (Киев) в ходе реконструкции превратился в современный объект международного уровня – был реконструирован терминал «В», строится новый терминал D и многоуровневый паркинг. Сотни миллионов гривен вложены в реконструкцию аэропорта «Жуляны» (Киев), а также международного аэропорта «Львов». Свыше 1 млрд грн капитальных инвестиций получил харьковский аэропорт, более 4 млрд грн – аэропорт в Донецке. Эти объекты, построенные по современным технологиям, будут долго служить Украине и приносить доходы в бюджет.

• Автодороги. На строительство и ремонт автомобильных дорог в 2008–2010 гг. было направлено около 15 млрд грн, большую часть их них выделил госбюджет. Завершается капитальный ремонт трасс международного значения Киев-Чоп, Киев-Одесса, Киев-Ковель-Ягодин, Киев-Рава Русская, а также реконструкция автодорог Львов-Киев, Киев-Харьков, Киев-Донецк. К концу октября было заложено строительство новой автодороги Львов-Краковец длиной 84 км. После окончания строительства этого участка и реконструкции дорог Львов-Ровно и Житомир-Киев Украина присоединится к международному автомобильному маршруту Киев-Львов-Краковец-Краков-Вроцлав-Дрезден-Берлин. По нему из Киева до Берлина можно будет добраться на авто чуть более, чем за 12 часов. Таким образом, к 2012 году Украина сможет гордиться наличием разветвленной сети современных автодорог, обеспечивающих комфортное и безопасное передвижение.
• Общественный транспорт. На обновление парков трамвайных и троллейбусных вагонов четырех украинских городов в 2008–2011 гг направляется около 1,5 млрд грн. Большая часть из запланированных 500 единиц подвижного состава уже закуплена.
• Человеческий фактор. На обеспечение подготовки и переподготовки стюардов, волонтеров, работников сферы обслуживание, медработников и работников правоохранительных органов из бюджета планируется направить несколько десятков миллионов гривень. За эти средства в первую очередь нужно повысить уровень знаний английского языка и культуры общения. Зарубежные туристы должны чувствовать себя в Украине как дома, не испытывая проблем с коммуникацией. Преобразования также коснутся систем поддержания правопорядка, предоставления медицинских услуг, реагирования на чрезвычайные ситуации.
• Влияние ЕВРО-2012 на экономику Украины сложно переоценить. Практически нет отрасли экономики или сферы общественной жизни, в которых не произойдет изменений к лучшему в связи с подготовкой к проведению чемпионату. Отстраиваются гостиницы, ведется прокладка и ремонт линий электропередач, подстанций, модернизируются поезда и реконструируются железные дороги, рассматривается возможность введения скоростных поездов Киев-Львов и Киев-Донецк. Украина встретит еврочемпионат с европейским качеством жизни.

Например, производные на фондовом рынке (фьючерсы, опционы) стали доступны совсем недавно. Рынка драгметаллов, как такового нет, равно как и культуры инвестирования. Тем не менее, даже имея уровень дохода ниже среднего, есть возможность заработать, причем, совсем неплохо.

Все в банк

Банковский депозит – это классический инструмент сохранения и приумножения денег в нашей стране. И, хотя банки за время кризиса изрядно подорвали к себе доверие, украинцы активно несут им деньги.

Такая тенденция вполне объяснима: депозит прост для понимания, гарантирует стабильный доход, по большому счету, почти всегда под рукой, а для его открытия требуется лишь пару сотен гривен, долларов или евро. Кстати, именно банковский депозит чуть ли не единственный способ получить легальный доход в валюте.

И хотя за последние год-полтора доходность депозитов существенно снизилась (в гривне – до 10-12% годовых, в долларах и евро – до 4-9% в год), они пользуются огромной популярностью, и, вероятнее всего, останутся ключевым инструментом для инвестирования еще довольно долгое время.

Совместный риск

Стать пайщиком инвестиционного фонда также просто, как и открыть депозит.

Тем более, что выбор инвестфондов довольно широк: от тех, которые размещают деньги инвесторов в депозитах и гособлигациях, рискуя меньше всего, но и принося низкий доход, и до фондов, которые инвестируют только в акции, зарабатывая в удачные годы до 60-100% годовых, но и сильно рискуя потерять все деньги инвесторов. Порог входа в инвестфонды – низкий и сравним с банковскими депозитами: от 100 грн., Но даже потенциально высокая прибыль не может завлечь украинцев в фонды.

Все дело в откровенно плохой финансовой образованности и непонимании структуры инвестирования, а также в недоверии к фондовому рынку. К тому же, инвестфонды не могут гарантировать прибыль. Более того, они даже не имеют права ее обещать, и это очень сильно охлаждает пыл инвесторов.

Сам себе спекулянт

Спекуляции на фондовом рынке – это парафия продвинутых инвесторов.

Заключая сделки с акциями, а также фьючерсами и опционами, вполне реально очень неплохо зарабатывать. Гипотетически, прибыль может исчисляться сотнями процентов в год. Правда, позволить себе такие «игры» могут очень немногие.

Проблема заключается в том, что успешно торговать на фондовом рынке могут инвесторы с большим опытом и знаниями, а также обладающие «чутьем» и умением распознавать реакцию фондового рынка на различного рода новости: начиная от событий в мировой экономике и заканчивая природными катаклизмами. Поэтому, инструмент очень эффективный и прибыльный, но крайне рисковый и недоступный большинству.

Золото, бриллианты…

Драгоценные металлы, и в большей степени именно золото, – это так называемая «тихая гавань» в те времена, когда в мировой экономике штормит. Именно поэтому за последние пару лет цена золота выросла почти вдвое. Чем не повод, чтобы вложить в него свои сбережения?

Только вот сложность покупки золота в нашей стране состоит в том, что его курс далеко не всегда совпадает с мировым. А банки, которые продают золото, серебро, устанавливают очень высокий спред (разницу) между курсами покупки и продажи – до 5-10%. Это делает приобретение драгметаллов на короткий срок попросту убыточным.

К тому же, далеко не все банки торгуют «золотишком», поэтому продать или купить слиток по приемлемому курсу довольно сложно. Также не стоит забывать, что подобная инвестиция требует уже солидных вложений – до десятков и сотен тысяч. К тому же, золото не гарантирует прибыль, и не исключено, что после долгого роста, его стоимость снова начнет снижаться.

Напоследок

По идее, деньги можно зарабатывать и на других инвестициях. Например, в драгоценности или искусство.

Потенциально, это также выгодная инвестиция. Но, она в любом случае «длинная» – на годы, и даже десятилетия. Кроме того, необходимо хорошо разбираться в искусстве, и знать, что станет предметом охоты коллекционеров, а что – нет. Еще один путь получить доход – спекуляция на валюте. Как на рынке Форекс, так и играя на наличных курсах. Правда, в обоих случаях необходимо хорошо разбираться в причине роста-падения курсов валют, и в том, что сильнее всего влияет на их динамику, уметь прогнозировать.

Поэтому, как и на фондовом рынке, риски потерь в данном случае тоже высоки. Также довольно популярный вид «пассивной» инвестиции – это недвижимость. Особенно для тех, кто имеет немалую сумму денег и готов расстаться с ней на долгие годы. Только вот, как показал кризис, недвижимость далеко не всегда растет в цене, поэтому риск потерь тоже присутствует. Особенно это касается вторичного рынка.