У США есть, по крайней мере, еще девять способов избежать коллизии с долговым лимитом, кроме того, о котором в последнее время все говорят – а именно о выпуске платиновой монеты стоимостью в один триллион долларов. Конечно, эти девять способов необязательно лучше. Монетный гамбит, полный нумизматических странностей, заслуживает той шумихи, которая его сопровождает. Вероятно, он мог бы стать неплохой основой для сюжета в сиквеле Николаса Кейджа «Сокровище нации». Спикер Белого дома, Джей Карни, отказался исключать возможность выпуска монеты стоимостью в один триллион долларов на пресс-конференции 9 января, что вызвало бурю сплетней в блогосфере. Но если по какой-то причине идея монеты стоимостью в один триллион долларов окажется неудачной – скажем, из-за того, что Монетный двор США не сможет найти способ сжать 12 нулей в такой маленький кусочек – существует целый ряд альтернатив, которые варьируются от интригующих до безумных.

Первая: Не одна монета, а пригоршня.

Монета стоимостью в один триллион долларов является настолько ценной, что только ФРС может, вероятно, купить ее у министерства финансов. Но давайте предположим, что правительство выпустит целую пригоршню монет стоимостью 50 миллионов долларов. Скажем, 20 000 экземпляров, сумма которых составит один триллион долларов. Грэг Ип из журнала “The Economist” сообщает, автором этой идеи стал экономист Йельского университета, Гэри Гортон,. Министерство финансов может продать монеты финансовым директорам компаний, которые ищут «безопасный, ликвидный способ хранения наличных без риска отрицательной доходности», пишет Ип. Монеты, вероятно, будут храниться в ФРС, говорит Ип, поскольку «если финансовый директор уронит одну в водоприемную решетку, это будет катастрофой».

Вторая: «Взрывной опцион»

Правительство продает Федрезерву возможность приобретения государственной собственности на сумму один триллион долларов или около того. ФРС запишет средства на кредит счета правительства. Это очень похоже на идею о монете, за исключением того, что вовлекается недвижимость и используется опцион, который истечет – или «взорвется» – после того, как Конгресс подойдет к повышению долгового лимита. Джек Уолш, стипендиат юридического факультета Йельского университета, высказал эту идею в статье для CNN Opinion. (Да что не так с этими йельскими профессорами?)

Третья: Долговые расписки

Федеральное правительство может платить долговой распиской («временной облигацией»), а не наличными, «федеральным служащим, военным подрядчикам, поставщикам услуг по программе «Медикэр», получателям социального обеспечения и другим", написал профессор права в Университете Южной Каролины, Эдвард Клейнбард, 10 января в публицистической статье для New York Times. Это бы сохранило ценные доллары для выплаты процентов по облигациям. Банки могли бы купить временные облигации у держателей за наличные, пусть и примерно меньше чем за 100 центов за доллар. Одна небольшая проблема: это запрещено федеральным законом о передаче долга (Anti-Assignment Act). Но Клейнбард уверен в том, что президент «может отступить от буквы закона». Как однажды сказал Ричард Никсон: «Если это делает президент – это законно».

Четвертая: 14 поправка в помощь

Люди, протолкнувшие в 2011 году эту стратегию в последней суете, связанной с верхним порогом долга, возвращаются. Эта известная поправка, ратифицированная в 1868 году, дает гарантии в отношении процесса и равной защиты. Но именно малоизвестный Раздел 4 заставляет трепетать сердца. Он гласит: «Законная сила государственного долга…не может оспариваться». На самом деле, профессор юридического факультета Чикагского университета, Эрик Познер, считает, что Обаме даже не нужна 14 поправка. Ему всего лишь нужно показать, что он обладает конституционной ответственностью перед выбором, когда Конгресс даст ему «противоречивые инструкции»: Тратьте Х и собирайте налог Y, но не занимайте средства, если X>Y. Вспоминая президента Тедди Рузвельта в журнале «Slate», Познер пишет, что президент «не должен сидеть без дела в ожидании того, что конгрессмены придут в себя». Профессор утверждает: «Пришло время ему использовать политику силы и поднять верхний лимит долга самостоятельно». Здравствуйте, председатель Верховного суда Робертс!

Пятая: Продажа золота

В Форт Ноксе США хранится 5000 тонн золота. На какое-то время оно может покрыть расходы. В золоте хороша его «ликвидность» – для него существует готовый рынок. Министерство финансов ненавидит эту идею. «Семья, которая с трудом находит средства на месячное погашение ипотеки, может попробовать распродать все свое имущество за неделю на гаражной распродаже или в Интернете», но когда придет время очередной выплаты, «все ее имущество исчезнет», предупреждает департамент.

Шестая: Ликвидность статуи свободы

Даже если такие ликвидные активы как золото иссякнут, подумайте обо всех неликвидных активах, которыми обладает и недоиспользует федеральное правительство. Представьте себе монитор с рекламой Хаф-Доума Национального парка Йосемите или Статую Свободу, одетую в новейшую коллекцию Ральфа Лорена или Баленсиага. План по спасению мечты фонда «Наследие» – скромный по сравнению с этими концепциями: продажа активов на сумму «примерно 260 миллиардов долларов за 15 лет», включая «недвижимость, права на полезные ископаемые, электромагнитный спектр и оборудования для производства энергии».

Седьмая: Греция в пример

В прошлом году греки «реструктуризировали» свой долг. Это хорошее название. Плохое же заключается в том, что они протолкнули частичный дефолт прямо в глотки своих кредиторов. Вспомним Джека Лью: Вы не ударитесь о верхний лимит долга, если у вас больше нет денег.

Восьмая: Отпущение грехов!

Самым бедным в мире странам даже не приходится договариваться о прощении долга. Их положение настолько безнадежно, что Международный валютный фонд, Всемирный банк и другие официальные кредиторы просто списывают их долги. Это называется Инициативой в отношении бедных стран с крупной задолженностью. Если США подаст заявку, и ее примут, то они присоединятся к Афганистану, Эфиопии, Гаити и Замбии в числе прочих.

Девятая: Сбалансировать бюджет

США не ударится о верхний лимит долга, если сократит расходы до уровня доходов. На протяжении многих лет Республиканская партия защищает Поправку о сбалансированном бюджете. Честно говоря, это скорее среднесрочная цель. Экономисты говорят, что резкое сбалансирование бюджета к концу февраля может вызвать закрытие большей части правительства и привести экономику к жесткой рецессии. Неидеальный исход.

На самом деле существует еще десятый способ – Конгресс проголосует за повышение верхнего лимита долга примерно через несколько недель, что в мгновение ока сделает все спекуляции неуместными. Но об этом варианте смешно даже думать.

Сапожник, как известно, без сапог: даже умение главбуха экономить деньги компании отнюдь не предполагает аналогичных способностей в отношении собственного бюджета. Как не тратить деньги на ерунду?

Пункт 1. Записывайте

Это касается всех покупок, включая совсем мелкие (газета, пакет сока, мороженое). По словам консультанта агентства «ФКД-Консалт» Светланы Кантарович, некоторым людям, чтобы осознать и скорректировать свои расходы, достаточно вести записи в течение нескольких дней. Но лучше, конечно, делать это в течение месяца-двух. Вам потребуется скрупулезность, но эффект будет ощутимым.

«В конце каждого дня записываем все покупки, из этого списка вычеркиваем то, без чего можно обойтись. В конце месяца складываем все суммы, которые были потрачены на ненужные покупки. У вас будет шок! Как в свое время был у меня», — говорит главный бухгалтер ООО «МНФ „Электролюкс“» Сергей Михайлов.

Пункт 2. Планируйте

Определите статьи доходов и расходов. Из последних выделите обязательные или первоочередные платежи — ипотека, примерные затраты на продукты, коммунальные платежи и т. д. «Рассчитав, пусть примерно, эти затраты, я знаю, сколько у меня может остаться денег. Могу сэкономить от семейного бюджета около 5–7 процентов в месяц», — говорит главный бухгалтер ООО «Дезцентр Пермь» Татьяна Швец.

После подобного планирования можно определить, какие расходы лучше сократить, перенести или исключить. «Основной смысл такого построения бюджета в том, чтобы понять, куда уходят деньги. А это нужно в свою очередь для изменения их потока и направления на более необходимые расходы», — говорит Светлана Кантарович.

Уделите особое внимание второстепенным статьям семейного бюджета с мелкими расходами. Иногда избавиться от них намного проще, чем уменьшить затраты по основным статьям. «Удивительно, но если придерживаться принятого плана в течение одного-двух месяцев, вырабатывается полезный навык: видеть, где можно безболезненно уменьшить свои расходы», — делится опытом Светлана Кантарович.

Пункт 3. Делите на категории

Планировать расходы можно по категориям. Для этого заведите в Excel файл с записями расходов: еда, транспорт, одежда, развлечения, поездки — сортируйте, как вам удобнее. На каждую категорию делайте приблизительную норму и отслеживайте, сколько еще можно потратить. «Если, к примеру, на одежду у меня бюджет 5000 рублей, а я купила куртку за 10000, значит, в следующем месяце на одежду не трачу. И деньги между категориями перекидывать нельзя», — замечает Анна Чеботарева, финансовый контролер ООО «Росинтер».

Пункт 4. Откладывайте на депозит

Счет в банке — это те деньги, которые могут пригодиться вам в самый черный день или же на какую-нибудь крупную покупку. Сколько же откладывать в банк? Это зависит в том числе и от того, насколько вы следуете вышеперечисленным способам экономии. Конечно, сумма будет колебаться из месяца в месяц: это может быть от 5 до 40 процентов от зарплаты. Причем важно вносить вклад сразу же после получения заработной платы, пока вы еще не успели ее потратить. «Мне почему-то легче живется и лучше спится, когда я знаю, что мои деньги лежат в банке», — говорит главбух московской компании Ирина Новикова.

Пункт 5. Сохраняйте остаток

Этот способ является вариантом предыдущего, его могут использовать те, кто получает зарплату на банковскую карту. Экономия достигается следующим образом. К каждой очередной зарплате на карточке должна всегда оставаться некоторая сумма денег — все на тот же черный день.
Если возникнет необходимость, можно снять определенную сумму. Только в следующем месяце надо обязательно восстановить остаток на карточке, соответственно придется умерить траты.

Пункт 6. Не берите в долг

Залезть в долги, как известно, гораздо легче, чем с ними рассчитаться. «Я принципиально никогда не занимаю деньги. Лет пять назад я брала в долг на срочные нужды. Но тогда у меня расходы с доходами вообще не сходились», — рассказывает Ирина Новикова. Единственной допустимой причиной займа может оказаться ситуация, когда вы дома забыли кошелек, а ни в одном кармане денег нет.

«Правило десяти секунд» говорит, что когда вы собираетесь потратить какие-то деньги на что-либо, сосчитайте медленно от 1 до 10 и подумайте за это время, действительно ли вы должны потратить деньги.

Это весьма просто, не так ли? Это то, что любой может сделать, но большинство из нас даже не задумывается, вручая деньги кассиру или подписывая договор.

Зачем это делать? Момент покупки — это точка невозвращения, в которой наши деньги становятся видимым товаром или услугой, в которых мы, возможно, не нуждаемся. Если мы потратим несколько секунд, чтобы посмотреть на товар и спросить себя, действительно ли мы нуждаемся в этом или нет, становится намного легче отличить необходимые расходы от ненужных.

Это заставляет думать о том, что мы тратим и что мы можем сделать, чтобы уменьшить расходы. Ведь мы хотим идти к своим большим мечтам вместо того, чтобы регулярно тратиться на мелочевку, в которой не нуждаемся.

Вот некоторые примеры:

Посчитайте до 10, когда направляетесь к кассе в продуктовом магазине, предварительно посмотрев в свою тележку. Вы действительно нуждаетесь в 6 бутылках пива? Возможно, они жизненно необходимы для вас, но для многих из нас, это ненужные расходы.

Вы думаете о покупке нового автомобиля, но ваш старый ещё не полностью оплачен. Вы действительно нуждаетесь в ежемесячных дополнительных расходах, или ваш текущий автомобиль ещё достаточно хорош, чтобы поездить на нём ещё год или два?

Вы выбираете себе новую одежду? Посчитайте до 10 и, скорее всего, половина из того, что вы выбрали, вернётся обратно на полку.

Правило 10 секунд очень помогает на пути к финансовой свободе.

Успехов в финансовом образовании!