Обмен иностранной валюты на наличную гривну перестанет быть для населения бесплатным. Парламент планирует ввести сбор в Пенсионный фонд в размере 15% практически со всех операций по продаже валюты. Однако большинство граждан смогут избежать уплаты комиссии не только с помощью черного рынка, но и вполне легальными способами, говорят эксперты.

Правительство решило перекроить наличный рынок иностранной валюты. Глава парламентского комитета по вопросам финансов, банковской деятельности, налоговой и таможенной политики Виталий Хомутынник (Партия регионов) подал в Верховную раду законопроект N11433, который обяжет граждан при обмене иностранной валюты на наличную гривну платить сбор в Пенсионный фонд в размере 15% от суммы операции. То есть при продаже $1 за 8,2 грн клиент заплатит 1,23 грн, а чтобы вернуть 8,2 грн, потраченные на покупку доллара, гривна должна упасть до 9,4 грн/$. «Главной целью законопроекта является борьба с валютными спекуляциями и стабилизация курса гривны. Кстати, в странах ЕС распространена практика, согласно которой при продаже валюты нужно платить значительную комиссию»,— пояснил «Ъ» господин Хомутынник. По его словам, парламент планирует рассмотреть документ сегодня, но он вступит в силу через два месяца после публикации — не ранее февраля.

Вероятность принятия закона довольно высока. «Если руководитель комитета инициирует такой вопрос, то скорее всего мы к нему прислушаемся как к большому авторитету»,— заявил «Ъ» первый заместитель главы фракции Партии регионов Михаил Чечетов.

Учитывая, что за 10 месяцев население продало банкам иностранной валюты на $11,32 млрд, Пенсионный фонд мог бы получить 13,6 млрд грн. Это равно 7% пенсионных выплат за этот период. Чтобы не спровоцировать социальные волнения, закон позволит не платить сбор при продаже денежного перевода из-за рубежа на сумму до 150 тыс. грн в месяц; при продаже валюты, снятой с депозитного счета, на котором средства находились не менее 30 дней; а также при операциях с валютными бумагами Кабмина.

Введение сбора при продаже, а не при покупке иностранной валюты позволит не паниковать заемщикам, которые для оплаты валютных кредитов ежемесячно покупают валюту на сумму 1,6–2,7 млрд грн. «Насколько нам известно, как такового налога на продажу валюты не будет, поскольку безналичные и карточные операции, связанные с обменом валют, будут проходить в обычном режиме. Облагаться налогом будут только наличные операции, совершенные без использования банковского счета»,— считает председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет.

Введение сбора может привести к сокращению поступления валюты на рынок. «До введения паспортизации валютообменных операций украинцы ежемесячно продавали по $1,5 млрд. Сейчас продается валюты примерно на $1 млрд. Таким образом, обязательное предъявление паспорта стоило валютным резервам $6 млрд ежегодно, при этом спрос на валюту особо не снизился,— говорит аналитик Эрсте Банка Марьян Заблоцкий.— Введение налога на продажу валюты должно еще больше уменьшить продажу валюты населением».

Кроме того, новый сбор будет стимулировать рост объема черного рынка. «С одной стороны, есть категория граждан, которые зарабатывают на колебаниях валютного курса. Однако, с другой стороны, многие расчеты теперь могут осуществляться в валюте только для того, чтобы не платить сбор при ее обмене»,— говорит директор Института экономики и прогнозирования НАНУ Валерий Геец.

Однако украинцы могут избежать уплаты сбора. Самый очевидный способ — перед продажей валюты положить ее на депозит хотя бы на месяц. Их предлагают более 30 банков, которые готовы платить от 0,05% до 10% годовых. Второй способ — использование систем денежных переводов, поскольку перевод туда/обратно обойдется минимум в 2-4%. Системы переводов также нарастят обороты за счет отказа гастарбайтеров от перевоза наличных средств.

Третья схема основывается на том, что сбор будет взиматься с «продажи», а не с «конвертации». «Клиенты, имеющие карточку в иностранной валюте, могут рассчитаться за товары и услуги или снять деньги в банкомате без дополнительных комиссий, быстро и удобно»,— говорит Александр Дубилет.

Фактически платить этот сбор будут только те, кто продает валюту в случае появления острой потребности в гривне. И кредит наличными на месяц обойдется дешевле 15%. Пострадают иностранцы, которые приедут в Украину с валютой. При этом появление черного рынка неизбежно. «Стоит ожидать увеличения объемов теневого рынка. Особенно в первые три-четыре месяца после вступления закона в силу»,— говорит зампред правления Еврогазбанка Роман Горбачев. НБУ уже готовится к этому — он создал комитет по предотвращению осуществления недобросовестных валютных операций.

Секрет счастливой семьи достаточно прост – в семье должно быть достаточно денег, иначе будет как в той поговорке – «Когда нужда стучится в дверь, любовь улетает из окна». В то же время в любой семье есть взлеты и падения, и если бы все семьи начали разводиться в тот момент, когда у них начинались финансовые трудности, то, пожалуй, к настоящему моменту не оказалось бы ни одного зарегистрированного брака.

Все дело в том, что уже на самой ранней стадии отношений супругам надо научиться грамотно распределять свой бюджет, чтобы на все всегда хватало денег. Для этого вовсе не нужно быть миллионером, а вот записывать доходы и расходы будет полезно.

Итак, основой финансовой грамотности в семье является так называемая расходно-приходная книга, только польза от нее будет лишь в том случае, если оба супруга ведут статистику своих расходов и доходов. На самом деле это значительно упрощает быт, а самая большая сложность заключается лишь в отсутствии заначек. Но при желании и эту проблему можно решить, просто решив между собой, кто за собой какую сумму оставляет. Это вполне цивилизованный метод и подход, ведь у каждого должны быть деньги на карманные расходы и на те же подарки для супруга и знаки внимания для детей, которые могут и не учитываться в общей кучке. В общей же графе можно легко управлять всеми кредитами, питанием, коммунальными услугами, видеть состояние своих карт, включая овердрафт и другие доходы и расходы. В целом такой подход подойдет тем супругам, у кого имеется общий семейный бюджет. Но сейчас много и таких семей, где деньги разделены по разным кошелькам мужа и жены. В таком случае можно также посоветовать каждому из них все же записывать свои доходы и расходы, просто это будет уже их личный бюджет, а не семейный.

Для чего и, самое главное, для кого требуются все эти записи? В действительности только для вас и никого более. Ни друзья, ни соседи, ни банки – никто не станет совать нос в ваш карман, а вот вам такие записи помогут навести порядок в деньгах и всегда иметь при себе достаточную сумму.

Чтобы эффективно планировать свой бюджет, можно действовать следующим образом на практике. В тетрадке или компьютерной программе разбить страницу на 2 колонки, в одной графе записать свои доходы, имеющиеся и ожидаемые, а в другой – расходы. При этом нужно учитывать отчетный период, в котором записываются данные параметры. Как правило, он составляет 1 месяц, но может варьироваться в зависимости от ситуаций. В графе расходов следует сначала записать все коммунальные платежи, кредиты и другие необходимые расходы, а затем второстепенные – подарки на дни рождения в этом месяце. И наконец, внизу страницы можете вычесть из доходов сумму расходов на этот месяц и получите свободный остаток, который можете отложить или потратить по своему усмотрению.

Нет таких людей, которые ничего не боятся. Боятся все. У каждого из нас есть определенные страхи. Разница лишь в том, что люди по разному к ним относятся. Одни их контролируют, тем или иным образом, другие пытаются их избежать, спрятаться от них, а третьи защищают себя от них. И именно на третьей категории людей мне бы хотелось остановиться.

Замечу, что данная статья касается абсолютно всех, и если вам интересна данная тема, прошу, читайте до конца, а там уже определитесь более конкретно, к какой категории себя отнести.

Итак, что за страхи нас окружают? Вообще их много и у каждого они могут быть свои, опишу только некоторые из них. Так каждый из нас боится потерять работу, лишившись тем самым без финансового источника, боится серьезно (в некоторых случаях и не серьезно) заболеть, так как это также чревато потерей работы, боится потерять принадлежащее ему имущество. И, наконец, наиболее сильные страхи, это страхи, связанные с потерей близких страхи перед смертью.

Философствовать по каждому отдельному случаю я не стану, тема у нас финансовая, вот о финансовой стороне вопроса, а точнее о деньгах, я и буду говорить. Так вот, перечисленные мною страхи, связаны, без сомнения с потерей денег, как то лично для себя, так и тех, с кем человек связан теми или иными отношениями.

И вот представьте себе, каждый из нас ежедневно, совершая присущие ему действия, в той или иной мере сталкивается с этими страхами. И вы о них думаете, целенаправленно или это происходит на подсознательном уровне, это не суть важно, важно то, что все эти страхи постоянно нависают над вами. И однозначно оказывают на вас влияние, на кого-то в большей степени, а на кого-то в меньшей. И человек думает, даже не столько о наступлении самого события, сколько о последствиях, о том, что будет после.

И тут мы ловим себя на мысли, что мы все-таки думаем, о том, что будет с нами в определенном будущем, только определяем это будущее каким-то конкретным событием, причем замечу плохим событием. И все потому, что нам свойственно больше думать о плохом, нежели о хорошем.

Без сомнения, потеря финансового источника (заработка) пугает нас всех, заставляя задуматься о том, за что же тогда жить, ведь наш мир не мыслим без денег. И тут мы снова ловим себя на мысли о том, что мы не можем существовать без денег.

Все хорошо, когда все хорошо! Вы работаете сегодня, получаете зарплату, у вас сегодня есть деньги и нет никаких видимых причин, по которым они (деньги) могут у вас отсутствовать. Хотя эти причины есть, и есть всегда, не даром существует пословица: «От сумы и от тюрьмы не зарекайся».

Так зачем же мы с вами, сами себя до сумы и доводим? Вы можете возразить, но так оно и есть. Потому, что каждого из вас ждет преклонный возраст, а люди преклонного возраста у нас как нынче живут? Нищенски, собирая подачки, прося, то, что заслужили и зачастую просто остаются не услышанными. И это уже есть сегодня, это реальность, и не думайте, что к вам будут относится как-то по другому, разве что еще хуже. И это тоже реальность.

К чему я это говорю, да к тому это наши с вами страхи. Или вы не боитесь быть нищим? Вы уже начали готовиться к такому статусу, вы уже начали кушать один раз в день и поглядывать на мусорные бачки как на источник вашего сегодняшнего существования? Думаю, для большинства эта мысль просто противна. Так чего же вы ждете, как долго вы еще собираетесь сидеть и бояться, в ожидании неизбежного?

Я не ставлю перед собой цель запугать кого-то, в каждом из вас и так хватает страхов, я лишь хочу, чтоб каждый из вас задумался, и перестал прятаться от самого себя.

Ну и что дальше? – спросите вы. А дальше, выход, отвечу я вам. И выход заключается в том, чтоб разумно и грамотно защитить себя от страхов. Понятное дело, что абсолютно от всех, это может и не реально, но если с себя снять хотя бы парочку, поверьте, жить будет намного легче и может быть сделать в этой жизни хоть немного больше.

И как же, по-вашему, разумно и грамотно это сделать? – спросите вы. А как это делают в других странах, в той же Франции, Германии, Англии, США, как пол мира это делает, замечу, наиболее состоятельная часть мира? «Да то они там, у нас такое не возможно» – возразит кто-то. По этому поводу скажу лишь одно, те финансовые институты, которые работают там у них, и замечу, работают успешно и не один год, есть уже и у нас. И не думайте, что это только мы одни знаем что такое деньги, для чего они нужны, что и как с ними делать. Там, люди, по лучше нашего с вами знают как необходимо обращаться с деньгами и они это не только знают, они это и успешно на практике реализуют. Вот и живут как положено жить цивилизованному человеку, а не то что мы, выживаем!

И поверьте, любой финансовый институт, работающий на западе в области финансовой защиты предоставляет одинаковые условия для всех, кто с ним сотрудничает, вне зависимости от страны его пребывания. И если кто-то у нас еще считает это «кидаловом» или «разводняком», то это лишь его личное отношение к самому себе. А цивилизованный человек знает каким образом ему лучше защитить себя, а если не знает, то спросит, а мы всегда готовы подсказать как и главное с кем защищать свое будущее.

И тем, кто уже принял решение не бегать всю жизнь от своих страхов, не прятаться от них, а защитить себя, защитить своих близких, тому мы рекомендуем обратиться прямо сюда: инвестиционные накопительные программы со страховым покрытием и получить самое ценное – финансовую защиту.