https://financial-literacy.assistas.zp.ua/ Financial Literacy Blogging Engine ru Кирилюк Виталий indigobull09@gmail.com indigobull09@gmail.com https://financial-literacy.assistas.zp.ua/i/lastoblog.png https://financial-literacy.assistas.zp.ua/ https://financial-literacy.assistas.zp.ua/post_1314788750.html <p><img src="https://financial-literacy.assistas.zp.ua/i/p/1314788750.jpg" align="left" width="175" height="233" hspace="5" vspace="5" alt="Считаем прибыль от долгосрочных инвестиций"> Кто-то уже разобрался, что такое <a href="https://financial-literacy.assistas.zp.ua/post_1309094267.html" title="Инвестиции">инвестиции</a>, кто-то только пытается понять, а кто-то уже сделал данную отрасль основным источником своих доходов.</p><br> <p>Но, в каком бы состоянии вы сейчас не пребывали, ваше будущее так или иначе соприкасается с вложениями денег. Даже негосударственные пенсионные фонды размещают часть своих активов в акциях.</p><br> <p>Сейчас давайте просто посмотрим, какую выгоду может извлечь обычный "среднестатистический" человек от вложений.</p><br> <p>Чтобы понять, <b>что такое долгосрочные инвестиции</b>, рассмотрим пример из жизни.</p><br> <p>Предположим, что средняя заработная плата в Украине равна $400. После всех необходимых трат остается примерно 25% или 100$. Откладывая в копилку такую сумму ежемесячно, за год мы получаем 1200$.</p><br> <p>Если предположить, что данные финансы не тратятся (возьмем невозможный случай), то спустя 42 года на счету будет уже более 50 000 «зеленых». На эти деньги можно себе купить что-нибудь, например, квартиру или автомобиль, а можно оставить в банке и каждый месяц получать проценты в размере 300$.</p><br> <p>Но это только до тех пор, пока <a href="https://financial-literacy.assistas.zp.ua/post_1309136546.html" title="инфляция">инфляция</a> не обесценит все ваши сбережения.</p><br> <p>Согласитесь, этот метод донельзя скучен и наверняка не вызовет у вас ничего кроме разочарования. Даже если вам сейчас всего лишь 25-30 лет, переспектива <a href="https://financial-literacy.assistas.zp.ua/post_1312390233.html" title="как создать накопление к пенсии">накопить к пенсии</a> подобным образом даже 50.000 у.е. вас не очень устраивает. Мало ли что может случиться за это время. Ведь правду говорят, деньги должны работать, а не лежать без дела.</p><br> <p>Именно поэтому мы пойдем другим, более правильным и увлекательным путем.</p><br> <p>Попробуем вкладывать 25% от дохода, т.е. 100$ под 20% годовых. В настоящее время подобное вполне реально, и многие паевые фонды сдерживают свое обещание по этому вопросу.</p> <p>Разумеется, колебания фондового рынка в определенные моменты могут как превышать указанные цифры, так и делать сумму гораздо ниже (см. раздел <a href="https://financial-literacy.assistas.zp.ua/index_financial-instruments_0.html">Финансовые инструменты</a>). Но, как показывает статистика, в долгосрочной переспективе ожидания инвесторов более чем оправдываются.</p><br> <p>Итак, 100$ в месяц под 20% годовых дают нам 1200$ в год. А через 16 лет благодаря сложным процентам и капитализации мы получаем сумму, превышающую $120000! Чувствуете разницу? А еще через 10 лет ваш капитал составит уже 1.000.000$! Конечно, из этих денег придется уплатить налог на доходы физических лиц и оплатить услуги брокеров - около 30%, тем не менее разница с первым примером значительна.</p><br> <p>Получается, что <strong>долгосрочные инвестиции</strong> дают возможность жить полноценной жизнью и откладывать на старость. Естественно, подобный подход требует детального плана, желательно при этом задействовать разные виды вложений.</p><br> <p> Понятно, что не стоит вкладывать в фонды все свои резервы. Данный подход просто неразумен и во многом нерационален. Но и деньги, которые лежат в коробочке под шкафом, тоже не принесут пользы, поскольку сильнее всего подвержены инфляции.</p><br> <p>Обычно диверсификация происходит таким образом: 15% свободных денег вкладываются в более рисковые активы (ПИФы, акции), 20% кладется а депозиты, 25% - в более надежные, но долгосрочные активы (<a href="https://financial-literacy.assistas.zp.ua/post_1310053199.html" title="Доходность накопительного страхования жизни">накопительное страхование</a>), остальное - в бизнес и недвижимость.</p><br> <p>У <a href="http://assistas.zp.ua/post_1307893546.html" title="для чего используют накопительное страхование жизни">накопительного страхования</a> жизни есть несколько неочевидных преимуществ: 100% защищенность вкладов, плавающий процент, перекрывающий инфляцию, страховое покрытие клиента, <a href="http://assistas.zp.ua/post_1297342148.html" title="статистика доходности полисов накопительного страхования">дополнительный инвестиционный доход</a> и поддержка со стороны государства в виде <a href="http://assistas.zp.ua/post_1313335287.html" title="какие налоги платят с накопительного страхования">налоговой скидки</a>. Таким образом, при доходности выше инфляции и дополнительном доходе в виде возврата подоходного налога, предоставляется гораздо больше гарантий и дополнительных услуг при отсутствии рисков.</p><br> <p>Посчитайте, какую сумму в месяц (неделю, год) вы готовы инвестировать, причем данная сумма не должна стеснять вашу жизнь. Например, 7-10 процентов от вашего дохода уже достаточно, чтобы обеспечить будущее и себе, и своим детям. Чем чаще вложения – тем больше усреднение. И соответственно, тем больше доход.</p> <br> <div style="margin-left:10px;color:#575;font-weight:bold;"><a href="https://financial-literacy.assistas.zp.ua/comment_1314788750.html">Оставить комментарий</a></div> Wed, 31 Aug 2011 14:05:50 GMT