Предлагаем вам посмотреть видео тренинга В. Губанова, в котором он говорит об опасности кредитов.

Ребенок родился. Что предлагают финансовые компании для накопления сумм, которые будут выплачены ребенку по достижению совершеннолетия? Согласитесь, банки предлагают не слишком выгодные условия по данному вопросу. Низкие ставки, переоформление договоров каждые три года и многие другие факторы заставляют родителей искать другие возможности.

Какие еще накопительные программы предлагаются на сегодняшнем рынке? Сегодня мы рассмотрим два способа собрать средства ребенку «на учебу».

Первая программа представляет собой накопительное страхование. Подобного рода программы не только позволяют собрать некоторые суммы, но и застраховать малыша и родителей. Кроме того, данные вклады находятся под защитой закона – компании не имеют права использовать данные инвестиции вместе с остальными вкладами. Активы с высокой надежностью – наиболее правильный и самый безопасный метод вложения денег. И даже если страхователь к моменту получения суммы не успел вложить все взносы (естественно, причины этого должны быть объективны), достигший нужного возраста ребенок получит все причитающееся с процентами.

Минусы данной программы – небольшой доход, составляющий от двух до четырех процентов годовых. Но кроме гарантированного, клиент также имеет право получать доход от инвестиций, тогда сумма дополнительного дохода составит, примерно, 12–20 процентов. А также клиент может оформить налоговую скидку и вернуть себе до 15% от вложенных денег.

Еще одним способом детских вкладов являются паевые фонды. Отличие их от банковских вкладов и программ страхования – бОльшие доходы. Но при этом отсутствуют налоговые льготы. Сумма первого взноса однако остается минимальной. Большинство ПИФов определяет ее в несколько тысяч.

Пайщики также защищены законом, и даже обанкротившаяся управляющая компания не станет причиной пропажи вкладов. В этом случае активы ПИФа просто будут отданы другой компании, либо же акции продадут по рыночной цене, а полученную сумму вернут пайщикам. Но ПИФы не имеют права давать гарантированную прибыль, с другой стороны если вкладывать деньги в паевой фонд, то делать это надо в расчете долгосрочных перспектив, поскольку именно большое количество времени сглаживает все изменения рынка. С другой стороны, ПИФы не дают никакой страховой защиты клиента, что очень важно при долговременных вкладах.

Нацбанк и Минфин снизили остатки на корсчетах украинских банков до 12 млрд гривен для поддержания стабильности нацвалюты и низкого уровня инфляции.

По состоянию на утро пятницы остатки на корреспондентских и транзитных счетах банков составили 12,17 млрд грн, уменьшившись за сутки на 726 млн грн, а с максимума, который был отмечен 17 августа,– на 6,53 млрд грн. Это уже второе значительное снижение в этом месяце: 8 августа остатки на корсчетах упали до 11,92 млрд грн. Тогда дефицит гривны молниеносно сказался на ее валютном курсе: 9 августа гривна укрепилась, согласно валютному индикатору, до 7,977/7,984 грн/$. Но уже 11 августа индикатор вернулся к 7,995/8,013 грн/$, – пишет Коммерсантъ.

Такой низкой свободная ликвидность банковской системы не была с 2006 года. Недостаток денег проявился в росте ставок на кредиты овернайт. 9 августа стоимость гривневого ресурса подскочила до 11% годовых, вскоре опустившись до 2,7%. Но уже в четверг ставки опять возросли – до 9,5% (в среднем до 10%).

Недостаток ликвидности банкиры объясняют ее изъятием Нацбанком и Минфином. «Борьба с лишней гривной направлена на, чтобы она не пошла на покупку валюты, и курс был стабильным,– отметил директор казначейства одного из крупнейших банков.– Правительство тоже держит деньги, чтобы они не влияли на рост инфляции. А с 19 августа пошли активные проплаты за акцизы и НДС». С начала лета регулятор принял несколько постановлений, увеличивающих резервирование пассивов до 13,6 млрд грн, из которых 10,5 млрд грн заблокировано на отдельном спецсчете в НБУ. Кроме того, по словам первого заместителя министра финансов Анатолия Мярковского, на 1 августа правительство сконцентрировало на едином казначейском счете в НБУ 34,1 млрд грн. Но из этой суммы гривневая масса составила только 8,2 млрд грн, остальное – эквивалент валютных средств, привлеченных на внешнем рынке. К тому же в июле Минфин свел госбюджет с профицитом в 1,8 млрд грн, тогда как в I полугодии дефицит казны составлял 10,4 млрд грн. Излишки средств Минфин удерживал на едином казначейском счете, не допуская их в банковскую систему. «На ситуацию еще мог повлиять перевод выручки некоторыми компаниями в „тень“, что болезненно сказалось на остатках в банках»,– считает советник председателя правления Кредобанка Руслан Гриценко.

Нехватка свободных средств у банков бумерангом бьет по Минфину, который не может продать облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) по низким ставкам. Провалом завершились уже три аукциона. Последний раз Минфину удалось продать ОВГЗ 2 августа, получив 42 млн грн из запланированных 562 млн грн.

Банкиры возмущены таким низким уровнем ликвидности. «Зато курс стабильный,– иронизирует зампред правления крупного банка с иностранным капиталом.– К сожалению, скоро все будут вынуждены признать, что высокие ставки – это хуже стабильного курса гривны». Финансисты не сомневаются в подорожании ресурсов. «Если в систему в ближайшие дни не придет хотя бы 2 млрд грн, скоро мы увидим овернайт под 20%»,– считает казначей одного из крупнейших банков.

Однако 29–30 августа правительство должно выплатить купон по НДС-облигациям, а 31-го числа – погасить ОВГЗ на 956,5 млн грн. В сентябре к погашению будут предъявлены гособлигации еще на 5,9 млрд грн, что добавит ликвидности банковской системе. Но этих средств будет недостаточно, чтобы остановить новую тенденцию к росту ставок, говорят финансисты. «Ставки по коротким депозитам для юридических лиц уже начали повышаться,– констатировал зампред правления Дочернего банка Сбербанка России Дмитрий Золотько.– Конечно, банки потратят какое-то время на то, чтобы приноровиться к ситуации и начать повышать остальные ставки. Недостаток ликвидности они попытаются закрыть наиболее дешево и станут привлекать более дорогие депозиты на 3 и 6 месяцев. После этого в течение недели-двух все будут озабочены тем, что же делать с кредитами, и как минимум повысят плавающие ставки». С января по июль гривневая ставка депозитов для физических лиц, по данным НБУ, снизилась с 14,7% до 13,8%, валютная – с 7,3% до 6,2%.